ДОХОДЫ И РАСХОДЫ
Образовательный модуль для взрослых «Пожизненная рента»
Можно ли обеспечить себе на пенсии дополнительный доход, если из ценного есть только жилье? Здесь можно найти ответ на этот непростой вопрос. Пожизненная рента даст этот доход, но в этой ситуации есть определенные риски. Рента – это передача движимого или недвижимого имущества с сохранением права его использования и регулярным получением оговоренных денежных средств. Рекомендуется очень внимательно отнестись ко всем этапам заключения сделки. Спойлер: менее рискованной можно считать схему обратной ипотеки с участием банка. Во всех подробностях об этих возможностях вы сможете узнать в представленном модуле.
Газета про деньги для всей семьи: Деньги и жизнь
Газета «Деньги и жизнь» представлена в изданиях для разной возрастной аудитории: для детей и взрослых. В издании для взрослых можно найти информацию о правилах финансовой безопасности и условиях устойчивости семейного бюджета. Дан алгоритм выбора надежного банка и удобного средства платежа. Закрепить знания можно с помощью теста на уровень финансовой грамотности. Детское издание – финансовый букварь, где есть ответ на главный вопрос: откуда берутся деньги. Прочитав его, ребенок будет знать, как заставить деньги слушаться или как накопить, чтобы купить.
ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ И БЮДЖЕТ
Образовательный модуль «Оптимизация структуры активов и пассивов»
Страсть к накопительству – примета нашего времени. Сначала небольшая квартира, потом побольше, потом еще и еще, а к ней и дачу придачу. Ну и какая дача без машины, а с двумя машинами даже удобнее. И хранить железного коня лучше в гараже, это же яснее ясного. Но вот постепенно наступает время, когда не мы владеем всем этим имуществом, а оно начинает владеть нами и тянуть наши средства на свое содержание. Как вернуть себе свободу, отказавшись от ненужного, а заодно еще и финансовое положение поправить, рассказано в этой брошюре.
Образовательный модуль «Передача капитала»
Перед каждым человеком со временем встает вопрос: «Как передать все нажитое своим наследникам, как сделать так, чтобы никто не ушел обиженным?» Если человек не хочет разлада в семье, нужно подумать о завещании. Все вопросы наследования подробно рассмотрены в образовательном модуле «Передача капитала». Здесь можно узнать о современных особенностях наследования в России различных типов собственности: движимого и недвижимого имущества, депозитов и счетов в банках, обезличенных металлических счетов и других активов.
ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ
Финансовая грамотность лиц «третьего возраста». Блок: Услуги коммерческих банков.
Коммерческие банки уже давно стали неотъемлемой частью нашей жизни. Однако люди старшего возраста до сих пор относятся к ним с предубеждением. Старшее поколение нечасто использует финансовые инструменты банков, а зря. Изучив тему «Услуги коммерческих банков» можно не только сохранять накопленное с пользой, но и научиться эффективно пользоваться заемными средствами банков для достижения собственных финансовых целей. А также можно узнать, что такое хорошая кредитная история и как ее создать. Все правила финансового поведения для держателей кредитов и депозитов здесь.
Звездные истории – Елена Чекалова: «Я очень даже считаю деньги»
Елена Чекалова – журналист, автор книг о кулинарии и путешествиях, супруга российского тележурналиста Леонида Парфенова. В интервью речь пойдет о ведении домашнего хозяйства, об умении заработать и отношении к деньгам. Елена Чекалова расскажет о семейной финансовой грамотности и о том, как научиться экономить, сохраняя высокое качество жизни, формировать бюджет от доходов и справляться с финансовыми потрясениями. После прочтения интервью вы уже не будете прежним: научитесь проверять счета за такси, организовывать правильное питание в зарубежных поездках и узнаете еще много интересных лайвхаков.
КРЕДИТОВАНИЕ
Образовательный модуль для взрослых. «Покупка медицинских и образовательных услуг в кредит»
Речь в модуле пойдет о жизненно важных вещах, на которые иногда может не хватать средств. Здоровье и образование. Сегодня стоимость образования, как и стоимость лечения, достаточно высока. Но в банках существуют специальные программы для оплаты таких услуг. Эти кредиты несколько доступнее, чем обычные потребительские. В этом модуле можно узнать, как получить такие кредиты. Спойлер: поинтересуйтесь в ближайшем Сбербанке, нет ли сейчас какой государственной программы субсидирования кредитования на эти цели. Важная информация модуля: социальный налоговый вычет, который менее известен, чем имущественный.
Брошюра «Как не попасть в кредитное рабство»
Чтобы кредит из полезного финансового инструмента не обернулся для человека кредитным рабством, нужно знать азы кредитной грамоты. Такие знания вы получите их этой брошюры. Разумное финансовое поведение – это осторожное обращение с кредитами. Важно знать о рисках, связанных с использованием кредитов. И тут нужно помнить о проблеме закредитованности, действиях в трудных ситуациях (невозврат, просрочка кредита), взаимодействии с банками, коллекторами, судебными органами. Вся эта и другая полезная информация здесь.
Видео-кейс «Поручитель»
Герои ролика – пенсионер Федор Степанович и его племенник Николай оказываются в непростой ситуации. Федор Степанович, став поручителем своего племенника, узнает на практике, что поручительство – это не простая формальность, а очень ответственное дело. Какая из двух типов ответственности по кредитному договору – субсидиарная или солидарная – более выгодна для потенциального поручителя? На что обратить внимание в желании помочь близким людям взять кредит, чтобы самому не оказаться в неприятной ситуации? Ответы ищите в этом видео. Спойлер: поручительство прекращается при увеличении банком размера долга, процентов, суммы кредита без согласия поручителя.
Сюжет № 4 «Кредитные проблемы: поручительство, коллекторы»
Короткометражный фильм о семье Невских, где муж Борис взял кредит, указав в поручителях свою супругу Викторию, и пропал. Оставшись с двумя детьми на руках, Виктория ищет выход из сложной ситуации: находит работу, договаривается с банком и противостоит угрозам коллекторов. В финале этого мини-фильма Виктория смогла взять свою жизнь под контроль и найти выход из финансового тупика. А зрители узнают о принципах ответственного поведения потребителей финансовых услуг и защите их прав. Главный урок: поручитель несет ответственность за возврат кредита наравне с заемщиком.
ИНВЕСТИРОВАНИЕ
Образовательный модуль для взрослых «инвестиционные программы с защитой капитала»
Мечта любого инвестора – инвестировать без риска. И это возможно. В образовательном модуле речь пойдет о финансовых инструментах с защитой капитала и правилах их безопасного использования. Здесь подробно рассматриваются структурированные инвестиционные продукты, в которых сочетаются и гарантия возврата капитала, и высокая доходность. После изучения модуля желание сберечь и преумножить свои средства не будет выглядеть как рискованное предприятие. Останется только выбрать банк, инвестиционную или страховую компанию, предлагающие инвестирование с защитой капитала.
Буклет «Как накопить деньги»
С буклетом «Как накопить деньги» путь от мечты до ее воплощения не займет много времени. Навыки накопления, о которых подробно рассказано в буклете, станут основой для будущих финансовых достижений. А проверенные инструменты – банковские вклады, малорискованное инвестирование – позволят закрепить финансовый успех. В буклете есть краткий чек-лист перед выбором вклада. А минимум рисков при инвестировании должно стать основой инвестиционных действий. И помните: рисковать можно только тем, что не страшно потерять.
СТРАХОВАНИЕ
Образовательный модуль для взрослых. Памятка страхователя
Цель любого страхования – защита человека, его семьи, имущества в непредвиденных обстоятельствах. Но всегда ли страхователь способен добиться от страховщика справедливого возмещения ущерба? Главная тема модуля – права застрахованных граждан. Общие положения о договоре страхования физических лиц и особенности защиты прав страхователей при страховании ответственности, защита прав по договору личного страхования, нарушения прав страхователей при обязательном пенсионном страховании и способы защиты своих интересов – все эти знания помогут в спорных моментах найти истину.
РИСКИ И ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
Брошюра «Как не стать жертвой финансовой пирамиды»
Хотя финансовые пирамиды известны уже давно и вроде бы все о них уже слышали, но раз за разом находятся доверчивые люди, готовые за обещание светлого будущего отдать все накопленное годами. Особенно от агрессивной рекламы страдают доверчивые пенсионеры. В брошюре «Как не стать жертвой финансовой пирамиды» рассмотрена вся история вопроса: мимикрия современных пирамид, их характерные признаки, даны советы, как уберечься от финансовых пирамид и что делать, если вы все-таки стали их жертвой. Список интернет-ресурсов и полезных книг поможет расширить знания по теме.
Буклет «Цифровое мошенничество»
Развитие технологий сделало нашу жизнь комфортной. Но обратная сторона прогресса – цифровое мошенничество и новые схемы обогащения нечистых на руку людей. В группе риска – пенсионеры. Им сложно уследить за всеми этими новшествами. В буклете перечислены самые распространенные методы мошенничества, рассказано, как собственный мобильный телефон и компьютер могут быть опасны. Но и даны практические советы, как уберечься от интернет-жуликов и телефонных аферистов. Привила кибергигиены и цифровой безопасности будут полезны всем без исключения.
Буклет «Мобильные мошенники»
Буклет о цифровом мошенничестве, в котором речь пойдет о способах жульничества по телефону, поможет закрепить знания правил цифровой безопасности. Вы узнаете о таких видах обмана, как звонки с сообщениями о выигрышах или из несуществующих служб поддержки с попытками выманить пароли банковских карт. Запугивание сообщениями о мнимых травмах родственников стали уже классикой этого жанра. Спойлер: новые технические способы, которые позволяют злоумышленникам получить доступ к вашему телефону и всей информации в нем.
Брошюра «Ситуация: человек представляет опасность для самого себя»
Бывают жизненные ситуации, в которых человек опасен не только для окружающих, но и для самого себя: алкоголизм, наркомания, психические заболевания. Что делать близким? В буклете речь пойдет о защите финансовых интересов страдающего возможными недугами гражданина. Как юридически грамотно признать человека недееспособным? Как стать опекуном и какие это даст права для защиты интересов недееспособного. В брошюре приведены пошаговые инструкции для всех этапов процедуры и шаблоны необходимых документов.
ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ
Тематическая вкладка «Как не дать банку вас обмануть»
Что делать, когда вас обманули и продали некачественную вещь? Ответ можно найти в этой тематической вкладке. Вы узнаете, на какие уловки может идти продавец, чтобы вы потратили как можно больше денег и приобрели ненужные товары. Однако некачественным может быть не только товар, но и услуга, причем финансовая. Как защитить свои права потребителя финансовых услуг? Здесь вас научат, как правильно читать договор и расскажут, какие финансовые хитрости используют недобросовестные организации. А пошаговая инструкция «Куда жаловаться, если вас обманули?» поможет в трудную минуту не растеряться.
Брошюра «Как защитить деньги при покупке/продаже квартиры»
Покупка или продажа жилья – мероприятие серьезное и в высшей степени ответственное. Один из главных вопросов, волнующих и продавца, и покупателя, защита денежных средств при совершении сделки. Цель брошюры – предостеречь читателей от попадания в наиболее распространенные ловушки, подстерегающие тех, кто готовится подписать договор купли-продажи квартиры. Ведь там, где большие деньги, там и аферисты, стремящиеся завладеть этими средствами. В брошюре подробно описаны распространенные способы мошенничества на рынке недвижимости и рассказано, как защитить свою собственность.
Образовательный модуль для взрослых. «Права пенсионера»
Какие права есть у пенсионера? Цель образовательного модуля: рассказать об основных правах граждан, связанных с получением государственной и негосударственной пенсий, научить защите своих прав. Основы пенсионного законодательства, права пенсионеров на труд и на льготы – эти знания станут базовым фундаментом вашего финансового благополучия. А способы защиты нарушенных пенсионных прав обеспечат уверенный взгляд в будущее. Примеры из жизни, приведенные в модуле, универсальны, а значит этот опыт можно применять и в своей жизни.
ОБЩИЕ ЗНАНИЯ ЭКОНОМИКИ И АЗЫ ФИНАНСОВОЙ АРИФМЕТИКИ
Брошюра «Налоговые льготы и вычеты для физических лиц»
Знаете ли вы, какие налоговые льготы и вычеты для физических лиц можно получить от государства? В буклете рассказывается, что такое налоговые вычеты и налоговые льготы, перечисляются основные налоговые вычеты по НДФЛ – стандартные, социальные, имущественные и профессиональные. Из брошюры вы узнаете про работу с личным кабинетом налогоплательщика, а главное – как вычеты и льготы получить и что для этого необходимо. Спойлер: получить налоговый вычет можно не позднее 3 лет с момента понесенных расходов.
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ И БЕЗНАЛИЧНАЯ ОПЛАТА
Телевизионная программа «Жизнь без купюр»
«Жизнь без купюр» – все о современных безналичных способах оплаты товаров и услуг. В видео рассказывается об электронных деньгах (условия использования, преимущества и недостатки) и кредитных картах, о безналичной оплате услуг с помощью интернет-банкинга, о программах лояльности. Важная информация: правила безопасности при пользовании картой, а также что делать, если при безналичной оплате вы все же стали жертвой мошенников? В этом видео вы сможете найти информацию о порядке действий в сложной ситуации.
Сюжет № 1 — Банкоматы и мошенники
Продолжение финансового сериала о семье Невских: Виктория, после исчезновения супруга, вышла на работу в банк и стала ассистентом, помогая клиентам получать финансовые услуги с помощью банкоматов. Из видео вы узнаете о мошенничествах, чаще всего угрожающих пользователям банкоматов. Есть несложные правила безопасного пользования банковскими картами. Их важно запомнить и использовать в повседневной жизни. Благодаря этим правилам вы сможете распознавать мошенников и их действия уже не принесут вам непоправимый финансовый урон.
Материалы бесед с пенсионерами о банковских и платежных системах
Основой для обучающего материала стали беседы с пенсионерами о стандартах финансового поведения при получении банковских и платежных услуг. Это беседы на темы «Банковский вклад и счет», «Платежные услуги», «Потребительский кредит», «Кредитная карта». Здесь можно найти ответы на такие вопросы: что такое потребительский кредит и каких типов он бывает, что такое полная стоимость кредита и где она должна быть указана в договоре, в чем отличиях дебетовых и кредитных карт, как расплачиваться через интернет и терминалы оплаты. Особенно важная тема: правила безопасности при пользовании картами и совершении электронных платежей, а также законность действий коллекторов.
Видео «Платежные услуги»
Технологии сделали нашу жизнь комфортной. Современные методы платежей позволяют избежать таких неудобств как очереди. Вот только сначала надо освоить эти методы. В видео «Платежные услуги» вы узнаете о работе небанковского платежного терминала, банкомата. Информация о работе с банковской картой вооружит знаниями, способными значительно облегчить вашу жизнь. В видео рассматриваются все плюсы и минусы современных методов платежей, а пошаговые инструкции сделают практику их использования максимально доступной.
Видео-кейс «Потеря банковской карты»
Один из супругов-пенсионеров потерял кошелек, в котором была и банковская карта. Только бдительность второго супруга спасает семью от потери средств. Ведь украсть деньги с карты возможно даже тогда, когда злоумышленники не знают пин-кода. Благодаря четким и своевременным действиям супругов ситуация в видео разрешилась благополучно. Посмотрев это видео, вы будете подготовлены к экстремальным финансовым ситуациям и научитесь в таких обстоятельствах действовать хладнокровно. И, возможно, однажды это спасет ваш бюджет.
Сюжет № 5 — Банковские карты и безопасность их использования
Продолжение финансового сериала о семье Невских: Виктория оказалась в трудной ситуации – кто-то снял крупную сумму денег с их общего с мужем банковского счета. Что можно сделать в подобной ситуации и возможно ли вернуть свои средства? Об этом вы узнаете из видео. А также об особенностях партнерских кредитных карт – что это такое и так ли хорош и безопасен этот финансовый продукт. А также здесь найдете советы, на что обратить внимание в тексте договора. И главное: читайте внимательно разделы договора, набранные мелким шрифтом. Там кроется самое интересное.