ДОХОДЫ И РАСХОДЫ

Буклет «Разумное потребление. Финансы домохозяйств»

Бюджет домашнего хозяйства, потребление и сбережение, жизненный цикл домохозяйства и бюджетные ограничения. Все эти темы важны для каждой семьи и любого человека. В буклете «Разумное потребление. Финансы домохозяйств» даны практические советы по рациональному потребительскому поведению. В буклете есть полезный словарь терминов, который поможет разобраться во всех тонкостях финансового вопроса. Практическая часть пособия содержит задания для отработки финансовых навыков и дальнейшего их применения в жизни.

Комплект методических материалов «Отпуск по уходу за ребенком, социальные выплаты, материнский капитал»

Здесь собраны материалы, содержащие знания, необходимые для каждой семьи с детьми. Правила оформления декретного отпуска, льготы и пособия на детей, положенные семьям, а также налоговый вычет на обучение и медицинское обеспечение детей – все эти темы подробно рассмотрены. А также в материалах освещен один из важнейших вопросов – тема материнского капитала: кому он полагается и как его можно использовать во благо семейного финансового благополучия. Информация по ссылке даст семьям с детьми полный контроль над ситуацией.

Какие пособия вам доступны?

  • единовременное пособие при постановке на учёт до 12-й недели (613 руб.)
  • единовременное пособие по рождению ребенка в размере 16 350,33 руб
  • пособие по беременности и родам (декретные) – 100% от среднего заработка за последние 2 года
  • ежемесячное пособие по уходу за ребенком в возрасте до 1,5 лет – 40% от среднего заработка за последние 2 года
  • ежемесячные компенсационные выплаты по уходу за ребенком в возрасте от 1,5 до 3 лет – 50 р.

Документы для получения вычета (предоставить в налоговую по месту жительства):

  • декларация 3-НДФЛ;

  • договор с учебным заведением;

  • документы, подтверждающие Ваши расходы (чек ККМ, приходно-кассовый ордер, платежное поручение и другие);

  • документы, подтверждающие уплаченный подоходный налог (справка 2-НДФЛ).

Размер вычета зависит от стоимости обучения (но не более 50 000р. в год). Чтобы узнать размер положенного вам вычета, нужно умножить стоимость обучения на 13% (то есть на 0.13). Если вы заплатили за обучение ребёнка более 50 000р., вычет все равно будет рассчитываться от этой суммы.

Налоговый вычет за обучение детей можно получить за оплату обучения в любом учреждении с лицензией на ведение образовательной деятельности: детский сад, частная или государственная школа, курсы английского языка, спортивная секция, вуз, в том числе и зарубежном, и даже курсы в автошколе

Полезные ссылки:

Калькулятор декретных пособий: http://portal.fss.ru/fss/sicklist/child15-guest

Сайт о субсидиях: http://subsidii.net/рождение-ребенка.html

Если вы жена военнослужащего:

  • единовременное пособие в размере 25 892р.
  • ежемесячное пособие в 11096,76 р.

Как рассчитать декретные выплаты?

  • Пособие по беременности и родам: (заработок за 2016 г. + заработок за 2017 г.) / 730 дн. )* 140 дн.

  • Пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет: (заработок за 2016 г. + заработок за 2017 г.)/ 730 дн.)* 30,4 дн. * 40%

Всё о декрете можно узнать в ТК РФ, ст. 255 и 93: http://www.trudkod.ru/

Всё о Материнском капитале: http://www.pfrf.ru/files/id/press_center/pr/booklet/2016/Materinski_kapital.pdf

Важно!

Распорядиться маткапиталом можно через три года с рождения или усыновления второго ребенка. Исключение – ситуации, когда средства капитала направляются на первоначальный взнос или погашение ипотеки, а также на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.

Куда вложить материнский капитал?

– в улучшение жилищных условий (приобретение или строительство жилья, взнос на ипотеку, ремонт существующего дома/квартиры)

– в образование ребенка, причем не обязательно того, за которого было выдано пособие

– в формирование накопительной пенсии для матери

– в приобретение товаров и услуг для социальной адаптации и включения в общество детей-инвалидов.

Кто может получить материнский капитал?

  • Женщины, родившие или усыновившие второго и последующего ребёнка, которые ещё не получали материнский капитал

  • Мужчины, усыновившие второго и последующего ребёнка, которые ещё не получали материнский капитал; отцы и усыновители в случае смерти или лишения родительских прав матери ребёнка

  • Несовершеннолетний или учащийся по очной форме обучения до достижения им 23 лет, при прекращении права на дополнительные меры государственной поддержки родителей/усыновителей

Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Материал размещен на ресурсе vashifinancy.ru.

Буклет «Ситуация: увольнение»

В буклете «Ситуация: увольнение» детально рассматриваются вопросы увольнения сотрудника по различным причинам, будь то увольнение по собственному желанию, по сокращению штата или по причине ликвидации предприятия, по соглашению сторон или даже по «по статье». Все эти ситуации объединяет одно: существуют правила, которые едины во всех случаях. У увольняемого сотрудника есть права и обязанности, о которых подробно рассказано в буклете. Также в буклете размещены советы по защите прав сотрудника при увольнении.

Буклет «Ситуация: родитель-одиночка. Льготы»

Неполные семьи, к сожалению, стали массовым социальным явлением. Родителям-одиночкам воспитывать и содержать детей непросто. В буклете рассказано на какую помощь от государства могут претендовать родители-одиночки и какие действия они могут предпринять в сложных случаях. Здесь разъяснены права родителей-одиночек, рассмотрены социальные, трудовые, налоговые и жилищные льготы. Спойлер: есть важные отличия при вступлении в повторный брак матерей- и отцов-одиночек. Но главное: родителей-одиночек с детьми до 14 лет нельзя сократить при массовом сокращении штата.

Образовательный модуль для взрослых «Личный финансовый план»

 

Персональный финансовый план – это ваш личный инструмент продвижения к финансовым целям. Цель может быть краткосрочной и понятной – купить машину, а может быть рассчитана на долгосрочную перспективу – оплата обучения пока еще малолетних детей в ВУЗе. Чем ваш план детальнее, чем точнее вы его придерживаетесь, тем больше шансов достичь всех поставленных финансовых целей. Помочь грамотно составить такой план, учесть все возможные риски и избежать частых ошибок и печальных последствий поможет этот образовательный модуль.

ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ И БЮДЖЕТ

Образовательный модуль для взрослых «Управление бюджетом домохозяйства»

Бывает, что семьи с одинаковым уровнем доходов и обязательных расходов живут по-разному: одни находят возможность сберегать деньги, и в скором времени покупают автомобиль, а вторые живут от зарплаты до зарплаты, погрязая в кредитах. Вашему вниманию предлагается буклет, который поможет привести в порядок финансовые потоки вашей семьи, научиться контролировать расходы и наконец-то начать копить деньги. Вы найдете много полезной информации по темам учета доходов и расходов домохозяйств, принципов составления бюджета, способам здравого анализа трат и принятия верных финансовых решений.

Буклет «Малый бизнес и личное подсобное хозяйство»

В сельской местности есть много возможностей для реализации коммерческих проектов. Например, организация крестьянского фермерского хозяйства. Но не надо забывать и о такой некоммерческой активности, как личное подсобное хозяйство. В буклете «Малый бизнес и личное подсобное хозяйство» проанализированы сильные и слабые стороны этих форм деятельности. А также перечислены практические хитрости, которые увеличат доход от ведения личного или фермерского хозяйства. Важная часть буклета – информация о господдержке людей, занимающихся сельским хозяйством.

Буклет «Личный бюджет»

Этот буклет посвящен теме роста финансового благополучия, благодаря внимательному отношению к тратам и поиску возможностей повышения дохода. При таком комплексном подходе путь к достижению финансовых целей окажется наиболее коротким. В буклете разъяснены принципы учета расходов: как часто и по каким критериям отслеживать и фиксировать расходы, как определить первоочередные. К повышению доходов нужно подойти творчески: определить, какие существуют возможности их повышения и где искать дополнительные источники доходов? А «заповеди грамотного финансиста» будут полезны как опытным людям, уже не первый год ведущим личный бюджет, так и начинающим.

«Семья считает». Буклет «Семейный бюджет»

Грамотно составленный семейный бюджет – это залог финансового благополучия и стабильности. Из буклета «Семейный бюджет» можно узнать, что такое семейный бюджет, из чего он состоит и для чего нужно его вести. Оценка текущего финансового положения семьи, формулировка цели и составление графика поступления и расходования средств – три основных шага ведения семейного бюджета. Они позволяют упорядочить финансы и получить от своих доходов большую отдачу. Также приведен пример личного финансового плана, который можно взять за основу для своих собственных расчетов. Спойлер: малорискованное семейное инвестирование и разумное финансовое поведение в кризис.

 

ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ

Тематическая вкладка «Как вырастить миллионера»

Каждый родитель мечтает о том, чтобы его ребенок был счастливым и богатым. С чего начинать обучение финансовой грамоте, в каком возрасте давать карманные деньги, когда должна появиться у ребенка копилка? Эти и другие трудные моменты разбираются на примере одной семьи. Вопросы не останутся без ответов. А также вы узнаете, как сформировать у ребенка навык управления своими финансами. Шпаргалка по годам поможет определить, какими навыками и в каком возрасте ребенок должен обладать. Спойлер: пять полезных финансовых привычек для детей.

Звездные истории – Антон Долин: «Не могу понять, зачем люди меняют машину, если предыдущая еще ездит»

В интервью с кинокритиком, журналистом и писателем Антоном Долиным речь пойдет не о кино, а о финансах. Антон Долин расскажет о финансовой грамотности и разумном потреблении, об экономии и сбережениях, о работе, отношении к деньгам и «страсти Буратино». Жить по средствам, оставаясь счастливым человеком – правило жизни Антона Долина, которое он также передает и своим сыновьям. Финансовые советы от Антона станут полезным вкладом в вашу копилку финансовых знаний. Спойлер: счастливая жизнь на четверть зарплаты.

Памятка «Добровольное пенсионное обеспечение»

Что такое пенсия? Возраст дожития или все-таки заслуженный отдых? Конечно, отдых, заслуженный многолетним трудовым опытом. И надо использовать этот опыт для дополнительных пенсионных накоплений. В памятке «Добровольное пенсионное обеспечение» рассказано о том, как увеличить свои пенсионные накопления и чувствовать себя уверенно в любом возрасте. Здесь подробно объясняется необходимость формировать свою негосударственную пенсию, даются рекомендации о том, когда надо начинать это делать. Применить все это на практике станет проще, изучив обзор финансовых инструментов, которые помогут сформировать и увеличить пенсионный капитал.

 

КРЕДИТОВАНИЕ

Ипотечный калькулятор

Получение ипотеки – мероприятие и важное, и ответственное. Этот калькулятор нужен для того, чтобы подготовиться к получению ипотечного кредита. Перед вами полезный инструмент для расчета кредита, предоставляемого банком для покупки жилья. С помощью это калькулятора можно узнать размер ежемесячного платежа и сумму процентов, которую нужно выплатить за весь срок действия ипотеки. Для получения результата нужно указать стоимость жилья, первоначальный взнос на покупку и основную информацию по кредиту.

Инфографика «Ипотечное кредитование»

Инфографика «Ипотечное кредитование» кратко и наглядно рассказывает об ипотечном кредите: что это такое, что входит в полную стоимость такого кредита, перечисляются платежи не входящие в стоимость ипотеки. Страхование кредита – тема, вызывающая много вопросов. В этой инфографике есть исчерпывающие ответы. Актуальный совет: в каком банке не нужно брать ипотеку. Такой банк можно определить по четырем признакам, содержащемся в инфографике. Один из них: банк заставляет платить за оценку своей собственной кредитоспособности.

Образовательный модуль для взрослых «Покупка квартиры в кредит»

Стоимость жилья постоянно растет. В этой ситуации накопить на покупку самостоятельно и не использовать заемные средства часто очень сложно. Этот буклет станет вашим путеводителем в поиске финансового партнера и ответит на все вопросы, касающиеся покупки квартиры в кредит. В буклете подробно описано, что такое ипотечный кредит, приведено сравнение кредита и аренды, описаны этапы оформления кредита. Не забудьте про налоговый вычет, который серьезно поможет в трудные финансовые времена после покупки жилья.

ИНВЕСТИРОВАНИЕ

Тематическая вкладка «Бизнес – лучшая инвестиция?»

Открыть свой бизнес, начать свое дело и быть свободным от работодателя – об этом мечтают многие. Чтобы мечты, став реальностью, не разочаровали, прочитайте тематическую вкладку «Бизнес – лучшая инвестиция». Здесь можно получить ответ на вопрос: «Стоит ли вкладывать все средства в собственное дело?» А заодно и решить: бизнес или биржа, соучредитель или соинвестор. Пять первых шагов начинающего предпринимателя и основные иллюзии, открывающих свое дело, станут вашей «дорожной картой» на пути развития бизнеса.

Образовательный модуль для взрослых «Инвестиции и риски»

Как же сберечь и преумножить свой капитал, защитить его от влияния инфляции? Ответом может быть инвестирование. Как получать пассивный доход от инвестиций, какие способы наиболее прибыльны и какие – безопасны? Вся эта полезная информация содержится в информационном модуле. Так же здесь можно найти информацию об основных типах инвестиционных инструментов (ценных бумагах, ПИФах, ОМС, Forex), узнать, зачем инвестору диверсификация, какие признаки у финансовой пирамиды. Практическое занятие: тест на определение риск-профиля.

 

СТРАХОВАНИЕ

Брошюра Хочумогузнаю «Автострахование»

Брошюра «Автострахование» – краткий курс по страхованию автомобиля. Здесь в сжатой форме сосредоточены все знания по страховке личного транспорта: выбор страховой компании, правила страхования, выбор типа франшизы, примеры расчетов страховой премии, помогающие разобраться во всех нюансах выплаты при страховом случае. Особенно полезно будет узнать, при каких обстоятельствах страховая компания может быть освобождена от выплаты возмещения, и что делать при ее банкротстве. Спойлер: споры со страховой можно урегулировать.

Образовательный модуль для взрослых. «Добровольное медицинское страхование»

Здоровье не купишь, но можно купить полис добровольного медицинского страхования (ДМС). А с его помощью получить дополнительные медицинские услуги. Сколько же стоит такая страховка, как работают программы ДМС и в чем их отличие от обязательного медицинского страхования? Как правильно выбрать программы ДМС, от чего зависит стоимость полиса, как правильно читать договор и что нужно, чтобы полисом воспользоваться? Ответы на эти и другие вопросы по теме страхования здоровья вы найдете в этой брошюре.

 

РИСКИ И ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

Буклет «Банкротство физического лица»

Тема банкротства человека последнее время часто упоминается в связи с ипотечным кредитованием. Ипотечный кредит – дело долгосрочное и ответственное. Часто срок кредита исчисляется десятилетиями. В течение этого времени может случится всякое, никто не застрахован от неприятностей. И если уж совсем все плохо и рассчитаться с долгами нет никакой возможности, остается последний из запасных вариантов – банкротство. В этом случае имущество должника распродается и человек начинает жизнь с чистого листа. Спойлер: кое-что распродать и изъять нельзя. Например, домашних животных, используемых в сельском хозяйстве.

Буклет «Финансовое мошенничество»

Мошенничества с кредитными картами и финансовые пирамиды – темы этого буклета о финансовом мошенничестве. Из буклета вы узнаете историю финансовых пирамид, какими приемами пользуются мошенники в этих схемах, какими бывают пирамиды и как их распознать. В той части буклета, где рассказывается о мошенничестве с банковскими картами, приведен не только список самых распространенных уловок обманщиков, на которые попадаются владельцы карт, но и даны практические советы по защите ваших карт от злоумышленников.

 

ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ

Инфографика «Жилищные права и обязанности»

Инфографика посвящена теме аварийного жилья. В каких случаях дом может быть признан аварийным, что должны предпринять жильцы, чтобы дом был признан ветхим или аварийным, какие документы нужно собрать для этого? Все ответы на интересующие вопросы можно найти здесь. А главное, что произойдет с деньгами, накопленными на капитальный ремонт. Спойлер: в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, если жилье признано аварийным, собственникам предоставляется новое жилье. О таком жилье подробнее в инфографике.

Образовательный модуль «Права вкладчика»

Первоначальный капитал заработан. Самое время, определиться со способами его сохранения и преумножения. Первое, что вспоминается: банковский вклад. Жить на проценты со вклада – мечта многих современных рантье. Этот модуль подробно рассказывает о правах вкладчиков банков. Также здесь рассказывается о том, какие есть виды банковских вкладов и как самому рассчитать доходы по ним; как работает налогообложение доходов от вклада. Эти и другие вопросы подробно рассмотрены в буклете. Знания о вкладах помогут не только сохранить деньги, но и преумножить их.

 

ОБЩИЕ ЗНАНИЯ ЭКОНОМИКИ И АЗЫ ФИНАНСОВОЙ АРИФМЕТИКИ

Образовательный модуль «Современные способы расчетов и сбережений для малых организаций»

Доля малого бизнеса постоянно растет. Опыт ведения дел становиться общедоступным полезным знанием, однако каждый раз начинающий бизнесмен сталкивается с рядом стандартных проблем. Одна из них – управление денежными средствами. Учет и прогнозирование денежных потоков, оптимизация для снижения издержек и увеличения прибыли, советы по применению расчетных и сберегательных инструментов. В буклете много примеров и таблиц для изучения этих вопросов. Эта брошюра призвана помочь начинающему предпринимателю развить бизнес и получить от него максимум.

Буклет «Получение финансовой помощи и существующие финансовые угрозы»

В жизни бывают ситуации, когда все планы рушатся и жизнь меняется в одночасье, если у человека диагностируют тяжелое заболевание. В этой кризисной ситуации приходится не только бороться с недугом, но зачастую и просто выживать в условиях невозможности заработать на необходимые расходы. На какую помощь можно рассчитывать в такой ситуации, куда за ней обращаться и как ее получить – все это темы буклета. Подробно рассмотрены алгоритмы и процедуры получения разносторонней помощи в это трудное время.

 

БАНКОВСКИЕ КАРТЫ И БЕЗНАЛИЧНАЯ ОПЛАТА

Буклет/Инфографика «Дебетовая карта»

Иллюстративный и информационный материалы по теме дебетовых карт наглядно демонстрирует все особенности этой финансовой услуги. Здесь можно узнать, что это за инструмент и какие виды дебетовых карт существуют, разъясняется смысл овердрафта и приводится показательное сравнение дебетовой карты с овердрафтом и кредитной карты. Большое внимание уделено особенностям обслуживания карт, которые помогут избежать лишних трат и комиссий при их использовании, а также правилам безопасности. Особенно полезной будет информация об организациях, защищающих права потребителей, в том числе и держателей дебетовых карт.

Газета про деньги для всей семьи: Деньги и жизнь, статья «Платим в ногу со временем»

 

Давно прошли времена, когда для оплаты ЖКХ или отправки денег родственникам приходилось идти в банк и стоять в очередях. Сейчас практически все финансовые действия можно сделать с помощью своего гаджета или терминалов оплаты. Остается только определиться с выбором способа платежа. В статье представлен сравнительный анализ доступных средств оплаты и рассказано, как экономить на комиссиях в тех или иных случаях. Интересно будет узнать, какие обязанности должна выполнять платежная организация до и после подписания договора.