МИНИСТЕРСТВО ПРОМЫШЛЕННОСТИ И ЦИФРОВОГО РАЗВИТИЯ РЕСПУБЛИКИ ИНГУШЕТИЯ

Здесь вы найдете информацию о том, на что обратить внимание при заключении трудового договора, каковы преимущества работы по найму, чем трудовой договор отличается от гражданско-правового, каковы обязанности работодателя, и пр. Если вы планируете наниматься на работу, обязательно ознакомьтесь с правилами оформления трудовых отношений, описанными в этой статье, и защитите себя от финансовых рисков, связанных с вашей будущей зарплатой. Статья «Оформление трудовых отношений» является частью учебного пособия, созданного Экономическим факультетом МГУ имени М.В. Ломоносова в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

По­лу­че­ние за­ра­бот­ной пла­ты обыч­но ассо­ци­и­ру­ет­ся с ра­бо­той по найму. У та­кой ра­бо­ты есть свои плю­сы и ми­ну­сы.

Ос­нов­ным недо­стат­ком ра­бо­ты по найму яв­ляет­ся слож­ность су­ще­ствен­но­го уве­ли­че­ния до­хо­дов. Да­же если ва­ша ра­бо­та пред­по­ла­га­ет выпла­ту бо­ну­сов и пре­мий, как пра­ви­ло, для их по­лу­че­ния при­хо­дит­ся из­ряд­но по­тру­дить­ся. Так­же пробле­мы мо­гут воз­ник­нуть в свя­зи с тем, что ва­шу ра­бо­ту оце­ни­ва­ет не ры­нок, а на­чаль­ник: ра­бо­тая изо всех сил, мож­но не по­лу­чить при­бав­ку к за­ра­бот­ной пла­те.

Пре­иму­ще­ства ра­бо­ты по найму:

• ра­бот­ник де­ла­ет ра­бо­ту толь­ко в рам­ках своих долж­ност­ных обя­зан­но­стей;
• ра­бот­ник не­сет мень­ше рис­ков, чем ра­бо­то­да­тель;
• ра­бот­ник мо­жет пре­тен­до­вать на фик­си­ро­ван­ный до­ход, ука­зан­ный в до­го­во­ре;
• ра­бот­ник име­ет пра­во на вы­ход­ные дни и опла­чи­ва­е­мый отпуск.

Если че­ло­век не скло­нен к рис­ку, то для не­го ра­бо­та по найму вы­гля­дит при­вле­ка­тель­нее, чем откры­тие сво­е­го биз­не­са или фри­ланс.

Од­на­ко то, что вас при­ня­ли на ра­бо­ту, еще не га­ран­ти­ру­ет, что за­ра­бот­ная пла­та бу­дет выпла­че­на и на­чаль­ник не за­ста­вит ра­бо­тать до поздней но­чи без со­от­вет­ству­ю­щей компен­са­ции. Для то­го что­бы ра­бо­та при­но­си­ла до­ход, на ко­то­рый вы впра­ве рас­счи­ты­вать, важ­но знать свои пра­ва.

Ра­бо­та по найму пред­по­ла­га­ет за­клю­че­ние до­го­во­ра с ра­бо­то­да­телем. В до­го­во­ре опре­де­ля­ют­ся пра­ва и обя­зан­но­сти сто­рон: ка­кую ра­бо­ту дол­жен вы­пол­нять ра­бот­ник и сколь­ко ему бу­дет пла­тить за это ра­бо­то­да­тель. Пе­ре­чень обя­за­тель­ных по­ло­же­ний тру­до­во­го до­го­во­ра со­дер­жит­ся в ста­тье 57 Тру­до­во­го ко­дек­са РФ.

На что обратить внимание при заключении трудового договора

Со­глас­но рос­сий­ско­му за­ко­но­да­тель­ству, в тру­до­вом до­го­во­ре обя­за­тель­но долж­ны быть ука­за­ны:

• фа­ми­лии, име­на и от­че­ства ра­бот­ни­ка и ра­бо­то­да­те­ля (если ра­бо­то­да­тель юри­ди­че­ское лицо — то его на­имено­ва­ние);
• све­де­ния о до­ку­мен­тах, удо­сто­ве­ря­ю­щих лич­ность ра­бот­ни­ка и ра­бо­то­да­те­ля;
• ИНН ра­бо­то­да­те­ля;
• све­де­ния о пред­ста­ви­теле ра­бо­то­да­те­ля, под­пи­сав­ше­го тру­до­вой до­го­вор;
• ме­сто и да­та за­клю­че­ния до­го­во­ра.

Так­же в тру­до­вой до­го­вор обя­за­тель­но долж­ны быть вклю­че­ны сле­ду­ю­щие усло­вия:

• ме­сто ра­бо­ты;
• тру­до­вая функ­ция (ра­бо­та по долж­но­сти в со­от­вет­ствии со штат­ным рас­пи­са­ни­ем, про­фес­сии, спе­ци­аль­но­сти с ука­за­ни­ем ква­ли­фи­ка­ции; кон­крет­ный вид по­ру­ча­е­мой ра­бот­ни­ку ра­бо­ты);
• да­та на­ча­ла ра­бо­ты, и, если до­го­вор сроч­ный, ее окон­ча­ния;
• усло­вия опла­ты тру­да (раз­мер фик­си­ро­ван­но­го окла­да, до­плат, над­ба­вок, по­ощри­тель­ных выплат);
• ре­жим вре­ме­ни ра­бо­ты и отды­ха;
• га­ран­тии и компен­са­ции за ра­бо­ту с вред­ны­ми или опас­ны­ми усло­ви­я­ми тру­да;
• опре­де­ле­ние в необ­хо­ди­мых слу­ча­ях ха­рак­тера ра­бо­ты (по­движ­ной, разъ­езд­ной, в пу­ти, дру­гой ха­рак­тер ра­бо­ты);
• усло­вия об обя­за­тель­ном со­ци­аль­ном стра­хо­ва­нии ра­бот­ни­ка.

В до­го­во­ре мо­гут со­дер­жать­ся и дру­гие усло­вия, но они не долж­ны про­ти­во­ре­чить дей­ству­ю­ще­му за­ко­но­да­тель­ству или ухуд­шать по­ло­же­ние ра­бот­ни­ка.

До­го­вор яв­ляет­ся основ­ным до­ку­мен­том, на осно­ва­нии ко­то­ро­го мож­но ре­шать тру­до­вые спо­ры. Если до­го­вор с ра­бо­то­да­телем не за­клю­чен, то прак­ти­че­ски не­воз­мож­но до­ка­зать факт ра­бо­ты и пре­тен­до­вать на ее опла­ту.

Договор может быть не только трудовой

Если вы не пла­ни­ру­е­те про­ве­сти в компа­нии дол­гое или неопре­де­лен­ное вре­мя, а про­сто го­то­вы вы­пол­нить ра­бо­ту с чет­кой да­той на­ча­ла и окон­ча­ния, то мо­жет быть за­клю­чен не толь­ко тру­до­вой, но и гра­жданско-пра­во­вой до­го­вор. Как пра­ви­ло, это до­го­во­ры под­ря­да, по­ру­че­ния и воз­мездно­го ока­за­ния услуг. Они име­ют ряд важ­ных от­ли­чий от тру­до­во­го до­го­во­ра.

• Гра­жданско-пра­во­вые от­но­ше­ния ре­гу­ли­ру­ют­ся не Тру­до­вым, а Гра­жданским ко­дек­сом РФ (ста­тья 420 ГК РФ);
• в до­го­во­рах вы­пол­не­ния ра­бот или ока­за­ния услуг за­ра­нее ука­зы­ва­ет­ся кон­крет­ное за­да­ние и сро­ки его вы­пол­не­ния, по тру­до­во­му до­го­во­ру ра­бот­ник дол­жен вы­пол­нять по­ру­че­ния ру­ко­водства по ме­ре их по­ступ­ле­ния;
• ис­пол­ни­те­ли и под­ряд­чи­ки са­ми опре­де­ля­ют, как, когда и где они бу­дут вы­пол­нять ра­бо­ту (если это не кон­кре­ти­зи­ро­ва­но в до­го­во­ре), на­ем­ный ра­бот­ник свя­зан пра­ви­ла­ми вну­трен­не­го тру­до­во­го рас­по­ряд­ка, ре­жи­мом ра­бо­че­го вре­ме­ни;
• при за­клю­че­нии гра­жданско-пра­во­во­го до­го­во­ра ис­пол­ни­тель впра­ве рас­счи­ты­вать толь­ко на воз­на­гра­жде­ние, ко­то­рое выпла­чи­ва­ет­ся по за­ра­нее уста­нов­лен­но­му гра­фи­ку, а по тру­до­во­му до­го­во­ру ра­бо­то­да­тель дол­жен обес­пе­чить на­ем­ного ра­бот­ни­ка ра­бо­чим ме­стом, сред­ства­ми для вы­пол­не­ния тру­до­вых обя­зан­но­стей, опла­чи­вать ему боль­нич­ный и отпуск, а так­же выпла­чи­вать ре­гу­ляр­но за­ра­бот­ную пла­ту.

Как ви­дим, по гра­жданско-пра­во­во­му до­го­во­ру у ра­бо­то­да­те­ля мень­ше обя­за­тельств перед ва­ми, но и у вас больше сво­бо­да дей­ствий. Как имен­но бу­дут оформ­ле­ны ва­ши от­но­ше­ния, вы мо­же­те ре­шить в про­цес­се пере­го­во­ров, глав­ное, что­бы они бы­ли оформ­ле­ны.

Со­глас­но ста­тье 60 Тру­до­во­го ко­дек­са РФ, ра­бо­то­да­тель не мо­жет тре­бо­вать от ра­бот­ни­ка вы­пол­нять ра­бо­ту, ко­то­рая не преду­смот­ре­на тру­до­вым до­го­во­ром.

В ста­тье 64 Тру­до­во­го ко­дек­са РФ на­пи­са­но, что не­льзя необ­ос­но­ван­но отка­зы­вать в за­клю­че­нии тру­до­во­го до­го­во­ра. Это озна­ча­ет, что при устрой­стве на ра­бо­ту вам не мо­гут отка­зать из-за воз­рас­та (тру­до­вые до­го­во­ры мож­но за­клю­чать с 16 лет), на­ци­о­наль­но­сти, от­сут­ствия реги­стра­ции по ме­сту жи­тель­ства, убе­жде­ний, от­но­ше­ния к ре­ли­гии, ме­ста жи­тель­ства, на­личия де­тей — всего, что не от­но­сит­ся к де­ло­вым и про­фес­сио­наль­ным ка­че­ствам че­ло­ве­ка.

До­го­вор за­клю­ча­ет­ся в двух эк­зем­пля­рах, один из ко­то­рых хра­нит­ся у ра­бо­то­да­те­ля, а вто­рой — у ра­бот­ни­ка.

По­ми­мо тру­до­во­го до­го­во­ра, в жиз­ни на­ем­ного ра­бот­ни­ка есть еще несколь­ко важ­ных до­ку­мен­тов. В тру­до­вую книж­ку ра­бо­то­да­тель дол­жен вне­сти све­де­ния о ме­сте, сро­ках ра­бо­ты и за­ни­ма­е­мой долж­но­сти. Так­же необ­хо­ди­мо про­сле­дить, что на осно­ва­нии тру­до­во­го до­го­во­ра ра­бо­то­да­тель офор­мил при­каз (рас­по­ря­же­ние) о при­е­ме на ра­бо­ту. Это лег­ко сде­лать, по­то­му что в тече­ние трех дней по­сле под­пи­са­ния ра­бо­то­да­телем, при­каз дол­жен быть под­пи­сан ра­бот­ни­ком.

Если нет до­го­во­ра и при­ка­за, то вы фак­ти­че­ски не яв­ляе­тесь ра­бот­ни­ком и не мо­же­те пре­тен­до­вать на опла­ту ва­ше­го тру­да. Если нет тру­до­вой книж­ки, то мо­гут воз­ник­нуть слож­но­сти с опре­де­ле­ни­ем ста­жа ра­бо­ты.

Так­же ре­ко­мен­ду­ет­ся про­сле­дить, де­ла­ет ли ра­бо­то­да­тель стра­хо­вые вз­но­сы за ра­бот­ни­ка в Фе­де­раль­ную на­ло­го­вую служ­бу (све­де­ния мож­но запро­сить у само­го ра­бо­то­да­те­ля или в Пен­сион­ном фон­де).

Почему работодателю не всегда выгодно заключать договор

Од­на из важ­ных при­чин, по ко­то­рой ра­бо­то­да­те­лю мо­жет быть вы­год­но не за­клю­чать до­го­вор офи­ци­аль­но и не со­об­щать о том, что на ра­бо­ту при­нят но­вый со­труд­ник, — воз­мож­ность сэко­но­мить день­ги. За каж­до­го ра­бот­ни­ка на­до пере­чис­лить в Фе­де­раль­ную на­ло­го­вую служ­бу стра­хо­вые вз­но­сы. Та­ри­фы стра­хо­вых вз­но­сов на 2017–2019 го­ды опре­де­ле­ны в ста­тье 425 На­ло­го­во­го ко­дек­са Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции со­став­ляют:

• на обя­за­тель­ное пен­сионное стра­хо­ва­ние 22%, если сум­ма за­ра­бот­ной пла­ты за год не пре­вы­ша­ет до 1150000 ру­блей, 10% как толь­ко сум­ма бу­дет пре­вы­ше­на;
• на обя­за­тель­ное со­ци­аль­ное стра­хо­ва­ние на слу­чай вре­мен­ной не­тру­до­способ­но­сти и в свя­зи с ма­те­ринством — 2,9% с го­до­вой за­ра­бот­ной пла­ты до 865000 ру­блей;
• на обя­за­тель­ное ме­ди­цинское стра­хо­ва­ние — 5,1%.

Это озна­ча­ет, что если ва­ша за­ра­бот­ная пла­та 50 000 ру­блей в ме­сяц, то за год ра­бо­то­да­тель пере­чис­лит 180 000 ру­блей стра­хо­вых вз­но­сов. Учи­ты­вая, что по­сле это­го с вас еще удер­жат 78 000 ты­сяч ру­блей (став­ка на­ло­га на до­ход фи­зи­че­ских лиц — 13%), то в ито­ге по­лу­ча­ет­ся очень большая сум­ма, ко­то­рую вме­сто вас и ра­бо­то­да­те­ля по­лу­чит го­су­дар­ство. Вот по­че­му пред­ста­ви­те­ли биз­не­са, осо­бен­но ма­ло­го, пред­по­чи­та­ют ухо­дить в тень, и ра­бот­ни­ки со­гла­ша­ют­ся на не­фор­маль­ные тру­до­вые от­но­ше­ния. На­ло­ги и стра­хо­вые вз­но­сы (кро­ме вз­но­са на со­ци­аль­ное стра­хо­ва­ние) необ­хо­ди­мо бу­дет пере­чис­лить и при за­клю­че­нии гра­жданско-пра­во­во­го до­го­во­ра.

Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Статья размещена на ресурсе finuch.ru ФСМЦ МГУ им. Ломоносова.

В статье «Техника и технология ведения личного бюджета. Принцип «Начни с малого» рассказывается о том, как осуществить этот принцип на практике. При таком подходе самый первый шаг – начать просто фиксировать доходы и расходы, и лишь потом переходить к их анализу. В статье представлен обзор инструментов разной сложности для сбора информации о расходах и доходах, перечислены плюсы и минусы каждого из них. Читатель может выбрать наиболее походящий ему инструмент (мобильное приложение, таблицы Excel или другие) и начать применять его на практике.

При этом под­хо­де са­мый пер­вый шаг — на­чать про­сто фик­си­ро­вать до­хо­ды и рас­хо­ды. На пер­вом эта­пе мож­но да­же обой­тись без их клас­си­фи­ка­ции, без ана­ли­за и уж тем бо­лее без пла­ни­ро­ва­ния, — важ­нее всего на­чать и не бро­сить. По­том на­чне­те клас­си­фи­ци­ро­вать, на сле­ду­ю­щем эта­пе — ана­ли­зи­ро­вать, и уж по­том выс­ший пи­ло­таж — пла­ни­ро­ва­ние.

Где и как ве­сти эти за­пи­си? Для стар­ше­го по­ко­ле­ния впол­не при­ем­ле­мым ва­ри­ан­том ка­за­лись обыч­ные тет­рад­ки в кле­точ­ку: на од­ной стра­нич­ке — рас­хо­ды (что куп­ле­но и на ка­кую сум­му), на дру­гой — до­хо­ды (ис­точ­ник и сум­ма). В кон­це ме­ся­ца вруч­ную сло­жи­ли все сум­мы и по­лу­чи­ли итог. Плюс не­пло­хо бы для контро­ля фик­си­ро­вать ко­ли­че­ство де­нег (на­лич­ных и без­на­лич­ных) на на­ча­ло и ко­нец ме­ся­ца. По­жа­луй, сего­дняш­не­го сту­ден­та та­кой ме­ха­низм ско­рее рассме­шит, чем за­ста­вит что-то де­лать.

Альтер­на­ти­ва тет­рад­ке — элек­трон­ная та­бли­ца ти­па всем из­вестно­го Ex­cel. Да­же при ми­ни­маль­ных по­зна­ни­ях в этой про­грам­ме вы лег­ко под­счи­та­е­те все сум­мы ав­то­ма­ти­че­ски, уви­ди­те де­фи­цит или про­фи­цит бюд­же­та, срав­ни­те меж­ду со­бой ре­зульта­ты разных ме­ся­цев и со­бе­ре­те ито­ги за год, а при раз­де­ле­нии до­хо­дов и рас­хо­дов на груп­пы смо­же­те под­счи­тать их до­ли в про­цен­тах от об­ще­го ито­га и да­же по­строить кра­си­вые гра­фи­ки. Для вы­стра­и­ва­ния бо­лее слож­ных конструк­ций, напри­мер отдель­но­го уче­та за­им­ство­ва­ний, вам мо­жет за­хо­теть­ся само­сто­я­тель­но констру­и­ро­вать учет­ные фор­мы — Ex­cel да­ет для это­го ши­ро­кие воз­мож­но­сти; но од­ним это бу­дет ин­терес­но, а у дру­гих вы­зо­вет лень и апа­тию.

Бо­лее то­го, в стан­дарт­ном па­ке­те Ex­cel уже есть це­лый ряд го­то­вых ша­бло­нов для ве­де­ния бюд­же­та («Файл» — «Соз­дать» — «Бюд­же­ты» — да­лее несколь­ко ша­бло­нов на вы­бор), с ко­то­ры­ми вы мо­же­те да­лее ра­бо­тать. Вот как вы­гля­дит, напри­мер, на­ча­ло ша­бло­на «Лич­ный бюд­жет1» в стан­дарт­ном па­ке­те Ex­cel (причем здесь от­ра­же­ны не все стро­ки):

Бюд­жет в Ex­cel 1

Бюд­жет в Ex­cel 2

Кто-то бу­дет го­тов ра­бо­тать с дан­ным ша­бло­ном сра­зу, кто-то ре­шит, что он из­бы­точ­но по­дро­бен, и бу­дет его ре­дак­ти­ро­вать, кто-то по­и­щет ша­блон по­про­ще. А мож­но и само­му сконстру­и­ро­вать та­блич­ку нуж­ной вам по­дроб­но­сти и раз­ме­ра.

Вот, напри­мер, про­стей­шая само­дель­ная бюд­жет­ная та­бли­ца в Ex­cel:

Бюд­жет в Ex­cel 3

Сра­зу мож­но ска­зать, что та­кая та­бли­ца ма­ло­ин­фор­ма­тив­на с точ­ки зре­ния де­та­ли­за­ции: нуж­но ли­бо раз­во­ра­чи­вать бо­лее по­дроб­ную клас­си­фи­ка­цию рас­хо­дов, ли­бо пи­сать при­ме­ча­ния к отдель­ным ячей­кам, по крайней ме­ре с от­но­си­тель­но круп­ны­ми рас­хо­да­ми. На­пра­ши­ва­ют­ся при­ме­ча­ния о том, что пред­став­ля­ли со­бой рас­хо­ды на «Здо­ро­вье» — рас­хо­ды на ме­ди­ци­ну или спорт, что пред­став­ля­ли рас­хо­ды на «От­дых и раз­вле­че­ния» — ре­сто­ра­ны или экс­кур­сион­ные поезд­ки и т.д. Но есть у этой та­бли­цы и оче­вид­ное пре­иму­ще­ство — на­гляд­ность: все тра­ты и до­хо­ды за ме­сяц уме­ща­ют­ся на од­ной стра­нич­ке экра­на и оки­ды­ва­ют­ся од­ним вз­гля­дом. Не­слож­но так­же сде­лать эле­мен­тар­ное пред­став­ле­ние отдель­ных ка­те­го­рий рас­хо­дов в про­цен­тах, что­бы удоб­нее бы­ло со­по­став­лять их меж­ду со­бой. Дан­ные за дру­гие ме­ся­цы рас­по­ла­га­ют­ся на со­сед­них вклад­ках, сде­лан­ных по то­му же ша­бло­ну.

В то же вре­мя в ин­тер­не­те мож­но найти мно­же­ство раз­лич­ных про­грамм­ных про­дук­тов для само­сто­я­тель­но­го ве­де­ния лич­но­го бюд­же­та как на ста­ци­о­нар­ном компью­тере, так и на мо­биль­ных устрой­ствах. При­ве­дем толь­ко несколь­ко на­зва­ний: Coin­keeper, Money Man­ager, CashFly, MoneyTracker, Fam­ily, Money Lover, Per­sonal Fin­ances, Money Wal­let… Не­ко­то­рые из них бес­плат­ны, дру­гие сто­ят не­большую сум­му, по­сколь­ку их ав­то­ры, ви­ди­мо, ре­зон­но по­ла­га­ют, что че­ло­век, эко­но­мя­щий при по­мо­щи этих про­дук­тов свои день­ги, дол­жен ча­стич­но по­де­лить­ся ими с раз­ра­бот­чи­ка­ми.

Как пра­ви­ло, эти про­грам­мы сра­зу за­да­ют сво­е­му поль­зо­ва­те­лю несколь­ко бо­лее вы­со­кий уро­вень слож­но­сти, чем про­стая за­пись до­хо­дов и рас­хо­дов: они свя­зы­ва­ют меж­ду со­бой до­хо­ды, рас­хо­ды и сче­та, предла­га­ют большое ко­ли­че­ство раз­лич­ных дру­гих окон и вкла­док, со­от­но­ше­ние меж­ду ко­то­ры­ми не все­гда оче­вид­но, да­ют раз­лич­ные до­пол­ни­тель­ные оп­ции при вве­де­нии ин­фор­ма­ции. Бо­лее то­го, мно­гие из них да­ют воз­мож­ность син­хро­ни­за­ции с ва­шей банковской картой, что­бы ва­ши рас­хо­ды ав­то­ма­ти­че­ски им­пор­ти­ро­ва­лись в со­от­вет­ству­ю­щие ячей­ки та­бли­цы и вы бы­ли из­бав­ле­ны от вво­да дан­ных вруч­ную.

Если вас не сму­ща­ет необ­хо­ди­мость сра­зу раз­би­рать­ся в та­кой про­грам­ме, по­про­буй­те несколь­ко ва­ри­ан­тов и вы­бе­ри­те наи­бо­лее под­хо­дя­щий для се­бя. Вот, напри­мер, скрин­шо­ты те­сто­вой вер­сии про­грам­мы MoneyTracker:

Бюд­жет в Money Tracker, рис.1

Бюд­жет в Money Tracker, рис.2

Если же вы хо­ти­те на пер­вом эта­пе ве­де­ния бюд­же­та не слиш­ком се­бя пере­гру­жать, то ваш вы­бор — Ex­cel или дру­гая про­стая элек­трон­ная та­бли­ца. В тече­ние несколь­ких ме­ся­цев (хо­тя бы трех-четырех) по­ста­райтесь про­сто за­пи­сы­вать до­хо­ды и рас­хо­ды. На­ко­пив не­ко­то­рый объем ста­ти­сти­ки, мо­же­те сде­лать сле­ду­ю­щий шаг — на­чать ее ана­ли­зи­ро­вать (см. раз­дел 4.3.4. «Ана­лиз дан­ных лич­но­го бюд­же­та»).

Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Статья размещена на ресурсе finuch.ru ФСМЦ МГУ им. Ломоносова.

Страхование – давно проверенный и надежный способ обезопасить себя в непредвиденных ситуациях. В брошюре «Страхование» можно узнать, как составить свою личную программу страхования, как выбрать страховую компанию и взаимодействовать с ее агентом. Практические хитрости при оформлении страховки уберегут вас от излишних трат, а список организаций, защищающих ваши права, станет хорошим подспорьем при возникновении проблем со страховкой. Также здесь можно найти ссылки на специализированные интернет-ресурсы.

«Осторожно! Финансовые пирамиды» – ваша защита против мошенников. В нашем стремительно меняющемся мире жульнические схемы постоянно совершенствуются и актуализируются. Но их внутренний механизм, принцип действия остается неизменным, а значит, его можно увидеть и разоблачить. Как не стать жертвой мошенников и аферистов, можно узнать из этой статьи. Если знать, на какие наши чувства «давят» мошенники, можно сразу отследить манипуляцию, увидеть обман и не допустить его. А «семь признаков лохотрона» уберегут ваш кошелек от чужих притязаний.